Положение РБ
№ 296 от 29.03.1994. О порядке применения нацбанком Республики Беларусь и его органами на местах экономических и других санкций к коммерческим банкам

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК

РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

29 марта 1994 г. N 296

г.Минск

УТВЕРЖДЕНО

Правлением Национального

банка Республики Беларусь

24 марта 1994 г.

Протокол N7

ПОЛОЖЕНИЕ

О ПОРЯДКЕ ПРИМЕНЕНИЯ НАЦБАНКОМ

РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ И ЕГО ОРГАНАМИ НА

МЕСТАХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ И ДРУГИХ САНКЦИЙ К

КОММЕРЧЕСКИМ БАНКАМ

(с изменениями и дополнениями по состоянию на 22.02.95)

# - Дополнение Национального Банка РБ N 333 от 31.05.94 г.

## - Письмо Национального Банка РБ N 380 от 25.08.94 г.

### - Письмо Национального Банка РБ N 406 от 11.10.94 г.

@ - Дополнение Национального Банка РБ N 467 от 24.01.95 г.

@@ - Дополнение Национального Банка РБ N 489 от 22.02.95 г.

Национальный банк Республики Беларусь осуществляет функции надзора за деятельностью банков, филиалов и представительств банков по соблюдению ими безопасного и ликвидного функционирования, регулирования внешнеэкономической банковской деятельности и кредитного рынка, обеспечению единого порядка бухгалтерского учета, отчетности и правил расчетов в банковской системе республики. В ходе их осуществления при обнаружении неправомерных действий коммерческого банка Национальный банк в соответствии со статьей 25 Закона Республики Беларусь "О Национальном банке Республики Беларусь" и Кодексом Республики Беларусь об административных правонарушениях вправе применять меры воздействия вплоть до принудительной ликвидации коммерческого банка.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Экономические и другие санкции Национального банка направлены на оздоровление деятельности коммерческого банка и вводятся при:

-- создании коммерческим банком положения, угрожающего интересам кредиторов банка;

-- нарушении коммерческим банком законодательства, собственного Устава, нормативных актов, банковских инструкций, а также лицензионных требований;

-- осуществлении операций при отсутствии лицензии Национального банка.

1.2. Национальный банк в практике надзора за деятельностью банков использует следующие экономические санкции:

-- списание в бесспорном порядке с корреспондентского счета банка недовнесенных средств в фонд регулирования кредитных ресурсов;

-- повышение установленной нормы обязательных резервов, размещаемых банком в Национальном банке;

-- взыскание штрафов в бесспорном порядке;

-- введение особых режимов корреспондентских счетов:

А. Прекращение операций по размещению собственных средств и кредитных ресурсов коммерческого банка (кроме расчетных операций между клиентами в пределах свободных средств на их счетах);

Б. Прекращение всех видов активных операций коммерческого банка;

В. Прекращение активных и пассивных операций;

Г. Прекращение конкретного вида операций на основе отзыва лицензии Национального банка на его совершение.

При локальной системе обработки информации порядок совершения операций по корреспондентскому счету определяет Вычислительный центр.

Оценка экономических нормативов осуществляется по уставному фонду, согласованному с Национальным банком, а не по фактически сформированному.

1.3. Коммерческий банк, получивший кредит Национального банка на конкретные мероприятия, несет ответственность за его целевое использование и соблюдение условий заключенных договоров, а также осуществляет контроль за поставкой товаров (оказанием услуг), оплаченных за счет этих кредитов. При несоблюдении указанных условий Национальный банк и его учреждения применяют к банкам следующие санкции:

-- досрочный отзыв централизованных ресурсов за их нецелевое использование, отсутствие контроля за обеспеченностью выданных кредитов и поступлением материальных ценностей (услуг), оплаченных за счет целевых кредитов, за характером деятельности клиентуры, принятой на расчетное обслуживание, в размере кредитов, неправомерно предоставленных субъектам хозяйствования;

-- взыскание повышенной (в размере трехкратного увеличения учетной ставки) платы за эти ресурсы (кредиты), включая по причинам невозврата ресурсов Национальному банку в течение пяти рабочих дней при досрочном погашении кредитов клиентом, выданных за счет централизованных ресурсов;

-- полное изъятие дохода, полученного от выдачи кредита за счет централизованных ресурсов, при установлении фактов их нецелевого использования.

Для рассмотрения вопроса об экономической несостоятельности и банкротстве банков, не обеспечивающих свои обязательства по кредиту, Национальный банк может обратиться в судебные органы. Документы в судебные органы оформляются юридическим отделом по представлению соответствующих управлений Национального банка.

2. ФОРМЫ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ

НА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

2.1. Экономические санкции, применяемые к коммерческим банкам за создание положения, угрожающего интересам вкладчиков и кредиторов банка.

2.1.1. При систематическом нарушении установленных нормативов, неисполнении предписаний Национального банка Республики Беларусь, подведение итогов года с убытками, возникновении положения, которое угрожает интересам кредиторов банка, Национальный банк может ставить вопрос перед Советом банка, пайщиками или другими владельцами банка либо перед соответствующими государственными органами:

-- о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка;

-- о реорганизации банка;

-- о замене руководства банка;

-- о ликвидации банка.

2.1.2. При установлении фактов занижения коммерческим банком размера создаваемого резерва на потери по ссудам и непринятии необходимых мер в течение 30 дней вводится особый режим корреспондентского счета типа А и взыскивается штраф в сумме недоотчисленных средств в резерв на потери по ссудам.

2.1.3. При наличии незастрахованных вкладов населения штраф взыскивается без предупреждения в размере средств, не перечисленных на страхование вкладов физических лиц.

2.1.4. При осуществлении банком операций по выдаче гарантий, подписании или авалировании векселей и других платежных обязательств и неотражении их в бухгалтерском учете банку увеличивается норматив резервных требований на период действия гарантийных обязательств, векселей и других документов, подписанных (авалированных) банком, или приведения учета банка в соответствие с фактически осуществленными операциями.

О ненадежной работе администрации банка направляется сообщение председателю Совета банка для принятия соответствующих мер реагирования, в том числе по ответственности должностных лиц банка.

2.1.5. При несоблюдении банком коэффициента платежеспособности Национальный банк Республики Беларусь взыскивает денежный штраф в размере дополнительного дохода, полученного в результате излишнего размещения кредитных ресурсов банка, а также приостанавливает выдачу ему централизованных кредитных ресурсов до приведения данного соотношения к установленным размерам. При продолжающейся практике несоблюдения данного экономического норматива этому банку повышается норматив резервных требований.

2.1.6. При нарушении показателей ликвидности взыскивается штраф в размере 10% от недостающей суммы фактической ликвидности по сравнению с требуемой.

2.1.7. При нарушении банком норматива "Максимальный риск на одного заемщика" взимается штраф в размере денежного дохода по каждой операции, осуществленной с нарушением величины норматива (включая и межбанковский кредит). В этой связи банк, нарушивший указанный норматив, обязан представить расшифровку отчета "Сведения о выданных банком крупных кредитах", представленного в составе ежемесячной отчетности, о сроках пользования кредитом и примененной процентной ставке. Банк несет ответственность за достоверность информации.

Если сумма всех "крупных кредитов" превысит установленный восьмикратный размер собственных средств до 50%, то требования по платежеспособности удваиваются, т.е. коэффициент К1 должен быть не менее 16%, если превысит норму более чем на 50%, то требования по платежеспособности утраиваются до значения 24%.

2.1.8. При несоблюдении нескольких экономических нормативов выбор экономической санкции определяется по принципу наиболее серьезной из них.

2.1.9. При систематическом (не менее чем на три отчетные даты подряд) несоблюдении нормативов Национальный банк может ввести особый режим корреспондентского счета по литерам А, Б или В, а также принять решение о принудительной ликвидации банка.

2.2. Экономические и штрафные санкции, применяемые к комбанкам за нарушение нормативных актов, банковских инструкций и лицензионных требований:

2.2.1. За неисполнение банком нормативных актов и предписаний Национального банка со счета банка взыскивается штраф в размере дохода, полученного в результате неправомерных действий. В случае невозможности определения дохода или неполучения такового сумма штрафа определяется в размере среднедневного дохода за последний отчетный месяц.

## абзац исключен ##

2.2.2. Банк осуществляет операции в пределах пассивного сальдо на корреспондентском счете. При временном отсутствии средств на корреспондентском счете коммерческого банка (не более 7 рабочих дней) операции по выдаче ссуд клиентам, # возврату кредитов Национальному и коммерческим банкам и перечислению платы за них # приостанавливаются. При этом взимается плата за допущенное дебетовое сальдо: в течение трех дней -- в трехкратном размере учетной ставки, свыше трех дней -- в пятикратном размере. При допущении дебетового сальдо сверх семи дней все операции по корреспондентскому счету коммерческого банка прекращаются.

2.2.3. При неперечислении коммерческими банками недовнесенных средств в фонд регулирования кредитных ресурсов в течение 2-х рабочих дней по истечении срока представления сведений Национальный банк в бесспорном порядке списывает с его корреспондентского счета недовнесенную сумму, а при отсутствии или недостаточности средств на счете взыскивает штраф в размере 1% от суммы недовзноса за каждый день просрочки.

2.2.4. При несоблюдении банком требований, изложенных во "Временном положении о банковском кредите" (пп. 7, 12, 18), к банку могут быть применены санкции:

-- полное изъятие дохода, полученного банком в виде процентов по кредитам, выданным субъектам хозяйствования, независимо от источников формирования кредитных ресурсов;

-- взыскание в двухкратном размере дохода от операций по выдаче кредита без материального обеспечения на такие цели, как приобретение иностранной валюты с нарушением установленных правил, направление в уставные фонды, погашение ранее полученных ссуд и т.д.;

-- отзыв всех централизованных ресурсов, кроме тех, которые предоставлены на долгосрочные инвестиции и пополнение собственных оборотных средств;

-- лишение права на участие в кредитных аукционах;

-- повышение в 2 раза сроком на один год размера обязательных резервов, размещаемых в Национальном банке.

2.2.5. При нарушении банками правил межбанковских расчетов взыскивается штраф в размере двухкратного среднедневного дохода за последний отчетный месяц.

2.2.6. @ пункт исключен @

2.2.7. За несвоевременное принятие мер по реализации превышения лимита открытой валютной позиции, определенной в установленном порядке, с коммерческого банка взыскивается штраф в размере 10% о суммы нереализованного превышения.

2.2.8. @ пункт исключен @

2.2.9. За невыполнение банком обязанностей по контролю за соблюдением хозяйствующими субъектами (независимо от форм собственности) постановлений и распоряжений Правительства и Национального банка по организации налично-денежного оборота, порядка ведения кассовых операций в народном хозяйстве Республики Беларусь либо формальное их выполнение (отсутствие системности при осуществлении контроля, принятие решений, не адекватных выявленным нарушениям, и т.п.) устанавливается штраф в размере 0,5% от фактического кассового расхода за последний месяц.

2.2.10. При систематическом несоблюдении банком функций агента государственного контроля за совершением субъектами хозяйствования @ исключено @ кассовых операций, операций в иностранной валюте или невыполнении квалификационных и технических требований, установленных Национальным банком, по осуществлению кассовых операций, инкассации, хранению денежных и других ценностей, операций в иностранной валюте Национальный банк после предупреждения отзывает у банка лицензию на совершение конкретного вида банковских операций и вводит особый режим корреспондентского счета типа "Г".

Данная мера распространяется и на случаи несоблюдения филиалом лицензионных требований, предписанных банку.

## 2.2.11. За несвоевременное представление или представление недостоверной отчетности взыскивается штраф до 100% среднедневного дохода.

2.2.12. За превышение предельного остатка операционной кассы и несвоевременный вызов денежных излишков взыскивается штраф в размере 5% от суммы превышения за каждый день. ##

@@ 2.2.13. В случае нарушения установленного предельного размера межбанковского кредита, а также размера маржи, к коммерческим банкам могут быть применены санкции:

- взыскание в двукратном размере полного дохода, полученного от межбанковского размещения депозитов и кредитов, проведенного с нарушением предельного размера межбанковского кредита и маржи;

- при систематическом (более двух раз) нарушении коммерческим банком предельного размера межбанковских кредитов и маржи производится отзыв лицензии на проведение таких операций. @@

2.3. Экономические санкции за осуществление операций при отсутствии лицензий Национального банка Республики Беларусь.

В случае осуществления банком операций, не предусмотренных выданной Национальным банком лицензии на совершение банковских операций, или при отсутствии лицензии на совершение конкретного вида операций в иностранной валюте или в любой другой финансовой сфере, где требуются специальные полномочия, с банка взыскивается денежный штраф в размере дохода, полученного от осуществления этих операций. Одновременно ставится перед Советом Банка вопрос о привлечении должностных лиц к дисциплинарной ответственности, а при повторении подобных нарушений -- о замене руководства банка или введении режима принудительной ликвидации банка.

3. ПРИНУДИТЕЛЬНАЯ ЛИКВИДАЦИЯ БАНКА

НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ

3.1. Национальный банк вправе отозвать выданную коммерческому банку лицензию на совершение банковских операций в следующих случаях:

-- задержки начала деятельности банка более чем на шесть месяцев с момента регистрации;

-- нарушения банком Законов Республики Беларусь, собственного Устава.

3.2. Отзыв лицензий на совершение банковских операций является крайней мерой, поэтому до ее осуществления Национальный банк применяет меры предупредительного характера:

-- взыскивает штраф, размер которого определяется в сумме необоснованно полученного дохода (при наличии сведений -- в конкретной сумме, при их отсутствии -- расчетным путем);

-- вводит особый режим корреспондентского счета;

-- прекращает предоставление и досрочно отзывает проданные коммерческому банку Национальным банком кредитные ресурсы;

-- ставит вопрос перед акционерами, пайщиками либо перед соответствующим государственным органом;

-- о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка;

-- о реорганизации банка;

-- о замене руководства банка;

-- о ликвидации банка.

3.3. При прекращении деятельности коммерческого банка в случае принудительной ликвидации осуществляется отзыв лицензий на совершение банковских операций.

Ликвидация банка осуществляется ликвидационной комиссией, назначаемой Национальным банком Республики Беларусь. Порядок и регламент работы комиссии устанавливает Национальный банк и осуществляет контроль за ее деятельностью.

4. ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКИХ САНКЦИЙ

4.1. Взыскание Национальным банком денежных штрафов (за исключением штрафов за нарушение нормативов и несоблюдение в достаточном объеме резерва на потери по ссудам), а также применение санкций к банкам за нарушение условий кредитного договора по купле-продаже централизованных кредитных ресурсов, за невыполнение правил межбанковских расчетов и наличие дебетового сальдо по корреспондентскому счету, отзыв централизованных кредитных ресурсов при осуществлении нелицензионной деятельности не требуют предупреждения.

В случае нарушения банком нормативов Национальный банк или его учреждения предписывают сроки и иные условия для устранения нарушения. При невыполнении данного предписания применяются соответствующие меры воздействия.

В случае создания банком постоянной ситуации, неизбежным следствием которой является множественное применение Национальным банком или его органами на местах экономических санкций, Национальный банк, исходя из информации своего Главного управления, рассматривает с руководством Совета банка меры по урегулированию положения. При этом на срок до устранения нарушения может быть введен особый режим операций по корреспондентскому счету.

4.2. Решение в части ликвидации коммерческих банков, замене их руководства, отзыва генеральной лицензии на совершение банковских операций в иностранной валюте принимает председатель правления Национального банка. При необходимости данные вопросы выносятся на обсуждение правления Национального банка.

4.3.@ Национальный банк и его Главные управления по областям в практике надзора за деятельностью банков применяют санкции, предусмотренные настоящим Положением.

К исключительной компетенции центрального аппарата Национального банка Республики Беларусь относится применение санкций, перечисленных в пунктах 2.1.1 (абзацы 4,5); 2.1.2; 2.1.9; 2.2.10; 3.1; 3.2 (абзацы 3, 8, 9); 3.3.

Главные управления Национального банка по областям согласно предоставленным им полномочиям применяют:

- к коммерческим банкам санкции, перечисленные в пунктах 1.3; 2.1.1 (абзацы 1, 2, 3); 2.1.3 -- 2.1.8; 2.2.1 -- 2.2.5; 2.2.7; 2.2.9; 2.2.11; 2.2.12; 2.3; 3.2 (абзацы 2, 4, 5, 6, 7); 4.10;

- к филиалам коммерческих банков санкции, перечисленные в пунктах 2.1.3; 2.1.4 (абзац 2); 2.1.7; 2.2.1; 2.2.4 (абзацы 2,3); 2.2.5; 2.2.9; 2.2.11; 2.2.12; 2.3; 4.10. @

4.4. Взыскание штрафных санкций, списание недовнесенных средств в фонд регулирования банковской системы, досрочное взыскание централизованных кредитных ресурсов осуществляются с корреспондентского счета банка в бесспорном порядке.

4.5. Распоряжение о применении экономических санкций оформляется двумя подписями (первой и второй) должностных лиц, имеющих право на эти подписи. Право первой подписи имеют председатель правления Национального банка, его заместители или начальник Главного управления, его заместители согласно распределению обязанностей, второй -- главный бухгалтер Национального банка или его Главного управления по соответствующей территории.

4.6. При применении санкций, связанных со списанием средств со счета банка, распоряжение представляется ко взысканию с корсчета независимо от суммы имеющихся на нем средств. В распоряжении указываются причины применения экономической санкции.

В случае отсутствия средств на счете банка для досрочного взыскания (отзыва) централизованных кредитных ресурсов недовзысканная сумма относится на счет просроченных ссуд с правом первоочередного ее погашения за счет поступлений на корреспондентский счет банка.

При отсутствии средств на счете банка для взыскания штрафных санкций или списания недовнесенных средств в фонд регулирования банковской системы распоряжения о взыскании (списании) средств помещаются в картотеку к корреспондентскому счету банка по учету неплатежей.

4.7. Сумма штрафов по операциям в иностранной валюте, произведенным с нарушением действующего законодательства и несоблюдением предписаний Национального банка, взыскивается в иностранной валюте при наличии валютного корреспондентского счета в Национальном банке (его учреждениях), а при его отсутствии в рублевом эквиваленте по курсу, котируемому Национальным банком.

4.8. Взыскание штрафных санкций осуществляется в доход Национального банка Республики Беларусь, если иное не предусмотрено решениями Верховного Совета Республики Беларусь, из прибыли, остающейся в распоряжении банка после расчетов с бюджетом.

4.9. Порядок принудительной ликвидации коммерческого банка определен "Положением о порядке создания и прекращения деятельности коммерческих банков на территории Республики Беларусь" от 9 августа 1993 г. N 189.

4.10. В соответствии с Кодексом Республики Беларусь об административных правонарушениях (ст. 151/1--151/10, 152/2, 155/8 и 224/10) Национальный банк Республики Беларусь взыскивает штрафы с должностных лиц коммерческого банка в порядке, определенном методическими указаниями по практическому применению вышеперечисленных статей Кодекса (утверждены 26 октября 1993 г.).

Оформление постановления по делу об административном правонарушении осуществляется юридической службой Национального банка.

Порядок и условия применения экономических санкций к банкам могут быть дополнены или изменены исходя из одобренных Верховным Советом Республики Беларусь основных направлений денежно-кредитной политики на очередной год.

С выходом настоящего Положения утрачивают силу:

1. "Положение о порядке применения Национальным банком Республики Беларусь и его органами на местах экономических и других санкций к коммерческим банкам" от 6 мая 1993 года N 152.

2. Пункт 10 "Правил выдачи банком лицензии на право совершения операций в иностранной валюте" от 10 марта 1993 г.N 33.

Управление по надзору за

деятельностью банко