Письмо РБ
№ 33-21/142 от 25.04.2009. О тенденциях роста преступных посягательств на банковскую систему

Банки
(по списку)

ОАО "Банковский процессинговый центр"

В Национальный банк Республики Беларусь поступило письмо Генеральной прокуратуры Республики Беларусь (далее - Генеральная прокуратура) (от 10.04.2009 N 1601-06д-98), в котором отмечаются негативные тенденции роста преступных посягательств на банковскую систему, хищений денежных средств, хранящихся в банках. Только в 2008 году правоохранительными органами по уголовным делам расследовалось 720 фактов хищений денежных средств из банкоматов с использованием банковских пластиковых карт, более половины из которых совершено при помощи поддельных пластиковых карт, в том числе пластиковых карт, дублированных с карт иностранных государств и ввезенных злоумышленниками на территорию Республики Беларусь из других государств.

Наряду с высокотехнологичными преступлениями в текущем году участились случаи разбойных нападений на структурные подразделения банков, кражи денежных средств из банкоматов. В письме изложено мнение о том, что одной из причин преступных посягательств являются низкая профессиональная подготовка работников банковской системы, ненадлежащий уровень оснащения объектов, осуществляющих расчетно-кассовое обслуживание, техническими средствами и системами охраны информации, расположение банковских объектов, в том числе банкоматов, в местах, не обеспечивающих безопасность и сохранность имущества, отсутствие либо несовершенство систем видеонаблюдения, что не способствует предотвращению преступных посягательств, препятствует изобличению виновных лиц при привлечении их к уголовной ответственности.

Отмечается ненадлежащая работа банков с клиентами при заключении договоров карт-счета, часто банковские карты забываются в банкомате пользователями в активированном состоянии, в то время как систем голосового оповещения о необходимости забрать карту после успешного завершения банковской операции в банкоматах не имеется, что создает условия для хищения денежных средств и послужило условием для совершения 101 хищения денежных средств из банкоматов в г. Минске в 2008 году.

Для оздоровления криминогенной обстановки в банковской сфере Генеральная прокуратура предлагает:

- внедрять в банковскую систему Республики Беларусь технологии защиты информации с использованием банковских пластиковых карт с дуальным интерфейсом;

- определять расположение банковских объектов, в том числе банкоматов, в общественных местах (территории субъектов хозяйствования), по возможности находящихся в зонах патрулирования правоохранительных органов либо оснащенных системами видеонаблюдения;

- оборудовать банкоматы (прилегающих территорий) аппаратурой видеонаблюдения с высоким разрешением и более длительным временем сохранения информации, а также системой голосового оповещения о завершении банковской операции и необходимости забрать пластиковую карту;

- продолжить работу по повышению профессионального уровня работников банков, улучшению разъяснительной работы при заключении договоров банковского обслуживания;

- использовать возможность средств массовой информации для освещения негативных последствий небрежного использования и оставления банковской карты ее владельцем в банкоматах в целях профилактики хищений.

Кроме того, Национальный банк Республики Беларусь напоминает о том, что в соответствии с требованиями СТБ 51.3.01-96 "Оборудование и технические средства для обеспечения банковской деятельности. Автомобили для инкассации денежной выручки и перевозки ценных грузов. Классификация и общие технические требования", утвержденного приказом Белстандарта от 30.12.1996 N 234 (далее - СТБ 51.3.01-96), не допускается использование небронированного специального транспорта для осуществления операций по инкассации и (или) перевозке ценностей. Однако до настоящего времени банки не выполняют требования СТБ 51.3.01-96 и используют для выполнения указанных выше операций небронированные автомобили, что негативно сказывается на сохранности ценностей и обеспечении безопасности работников службы инкассации.

Нормативными правовыми актами Республики Беларусь банкам предоставлено право на получение во временное пользование боевого оружия и боеприпасов к нему. Несмотря на это банками допускается перевозка ценностей работниками службы инкассации без оружия либо вооруженных газовыми пистолетами или электрошоковыми устройствами, что также не способствует обеспечению сохранности ценностей и безопасности работников службы инкассации.

В целях обеспечения безопасности персонала банков, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию и перевозку ценностей, сохранности банковских устройств самообслуживания и ценностей, предотвращения хищений наличных и безналичных денежных средств считаем необходимым:

- исключить использование небронированного специального транспорта для выполнения работ по инкассации и перевозке ценностей;

- принять необходимые меры по обеспечению работников службы инкассации боевым оружием и индивидуальными средствами защиты при исполнении ими должностных обязанностей по инкассации и перевозке ценностей;

- усилить контроль за работой соответствующих подразделений банков, требовать от кассовых работников четкого исполнения своих должностных обязанностей, соблюдения требований законодательства Республики Беларусь и локальных нормативных правовых актов банков;

- осуществлять тщательный подбор кассовых работников, не допускать неподготовленных работников к совершению операций с ценностями, осуществлять постоянный контроль за их работой, в том числе проверки по вопросам обеспечения сохранности ценностей, хранения ценностей в рабочее, обеденное время и технические перерывы (включая выходные и праздничные дни), исправности технических средств, обеспечивающих функционирование обменных пунктов (касс), и другим вопросам;

- устанавливать на обменные пункты авансы валютных и других ценностей исходя из фактических оборотов;

- пересмотреть перечень совершаемых операций в обменных пунктах, которые приводят к значительному увеличению объема денежной наличности и делают привлекательными для криминальных элементов. В случаях образования больших сумм ценностей в обменных пунктах своевременно вывозить ценности службой инкассации в банк;

- постоянно проводить организационно-технические мероприятия, направленные на предупреждение преступных посягательств на хранящиеся в банках и их структурных подразделениях ценности, обеспечение сохранности ценностей и безопасности работников, установление контроля над операционными рисками, возникающими при совершении операций с ценностями.

Обращаем внимание банков на то, что персональную ответственность за полную сохранность ценностей несут их руководители.

Учитывая изложенное, просим представить в Национальный банк до 15 мая 2009 г. информацию о принимаемых или планируемых вами мерах по обеспечению безопасности персонала банков, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание и инкассацию, сохранности банковских устройств самообслуживания, предотвращению хищений наличных и безналичных денежных средств, а также предложения по выработке комплекса мероприятий, направленных на усиление сохранности ценностей, предотвращение преступлений в банковской сфере, совершаемых с использованием компьютерной техники.

Заместитель Председателя Правления В.Я.СЕНЬКО